反诈骗系列篇6、《国内“理财”的“正常”骗局！》发表在（中华传奇）2019第32期
现在全国一些大中城市的非银行理财公司已经有数十家老板都卷款潜逃，每年全国各地这种非金融银行理财公司的诈骗钱财潜逃的重大恶性案件每年全国都要发生几百甚至上千起，数不胜数……
老百姓防不胜防……
导致多少人家一辈子的老米钱一下子归为零，顿时天都塌了下来……
我认识一家理财公司的业务经理，看别人的利息兑现利令智昏，竟然用自己的商品房向银行抵押贷款40万投入自己打工的理财公司，还没有拿到一个月的利息，老板就携款潜逃！
有些看了我原来2014年发在博客的初稿文章，我周围的同事、朋友，起码避免了七八起资金被诈骗。
但是我知道也有一些领导干部（经理、书记、局长、主任、公務員）和各行业人士，数十、数百万投资深陷其中！
怎样避免理财资金被诈骗？
我谈谈我的肤浅的一点看法，希望能够给大家一点帮助:
老百姓有一点闲钱，确实不容易！都是节衣缩食，牙齿缝隙掏出来的养老钱，或是占地的衣食生活补贴钱、还有是老百姓的旧房拆迁等待重新买房居住钱、许多人家则是人生路上特殊情况时防范万一、规避风险、应付意外，不可预测的全家保险救命钱……
偏偏结果是:
小心翼翼的投资理财，明目张胆被诈骗一干二净！
几十年积攒的财富，说没就没！一瞬间化为乌有！
有的不仅仅是住房没了、甚至以后全家的生活都断了来源，严重的还闹出了人命！
今天我就告诉大家怎样防范理财诈骗:
首先我要斗胆大声说一句！
百分之九十的非国家正规金融公司都是在一开门就已经有计划有组织的在导演、实施一场已经策划设计好的庞大的金融骗局。
他们的经营流程千篇一律都是这样:
一、招聘、组织公司团队（诈骗团伙）:
1.首先高工资、高奖金（除正常的工資外，再按揽资提成千分之1-1.5、再按发展的客户每个人再补贴200-500不等）、高福利（发油、发米、发服装，免费就餐）、高待遇在社会招聘高学历、高素质（部门经理）工作人员。（一般法人不与工作人员见面）
2.封官许愿:通通都是部门经理和科、室负责人。并且办理相关的工作牌、工作证、任命书和上一些网络宣传。
二、业务（诈骗）操作流程:
1.每人发一本盖有公章、有编号的收据和只有甲方利益、千疮百孔、已经印刷好、没有商量余地，只等待你的签字就生效的合同。通通下去（面向单位同事、亲戚朋友、哥弟姐妹、周围邻居、小区附近、农贸市场）开展（诈骗）业务。
法人不亲自经办收款和公司管理，主要由被招聘的部门经理，或者叫营销总监负责经办。其目的方便以后留有退路，以后如果公检法介入，誰收款誰负责。
2.公司动用一切宣传工具，座谈、讲解、开会、排版印刷小广告、宣传画，甚至高价聘请明星，反复、重复、日复一日不厌其烦的宣传其:
理财的高额利息回报度！
公司经营的合法信誉度！
资金投资的保险安全度！
实行小恩小惠，无偿分发米、油和床上用品、甚至免费组团国内外旅游。
3.资金到手以后，他们会按照宣传的百分之15，甚至百分之18或者更高回报率按时、大张旗鼓、甚至邀請民間一些腰鼓隊或者老人宣傳隊來現場兑现利息，以此迷惑更多人。
如果资金量不够，就设置各种障碍，日复一日拖欠兑现承诺，甚至业务员的工资收入都拖欠。狼要吃羊还不轻而易举地找到一百条理由吗？
有的还一批一批的撤换业务经理和营销总监，方便以后公检法获取内幕真相时取证断裂……
兑现的周期有不同时间段，根据诈骗资金获取的金额数量确定逃跑的时间，资金数量形成规模后一般上亿，不得低于几千万。时间绝对不会超过三年！老板（法人）就携款走人。
因为如果年利率按百分之十八，加上房租、部门经理的工资、提成、待遇、储户前期收到的各种小恩小惠、公司的广告费用和有关部门收取的各种管理费用，支出绝对不会低于百分之二十二到二十五，那么三年你入的钱是多少？本金扣除三年的利息还剩多少？想想吧！傻瓜都要跑！
三.老板逃跑以后，公司怎样交代？
1.老板卷款逃跑以后公司门面不关门，老板电话遥控部门经理即营销总监。（留守人员）处理后事。
一般都会保证承诺:
（1）“公司还有雄厚的资产，变现以后赔还大家。但是需要一个过程。”
“我们是守信誉的单位，希望大家互相理解！三年、五年、一百年总要赔大家。”
要求签字、盖章、保证、承诺都可以！再重新写协议（保证书）也行！最低时间推迟到三年以后，只要签约协议，诈骗就圆满成功，可以畫上一個高興的句號！
（2）此举主要是麻痹、分散储户思想，化解、减少储户情绪，控制、缩小储户激动行为，忽悠储户不要报警、拖延专政机关提前介入，防止公司不安全因素升级。
2.只要公检法不介入，储户就没有一点办法。万一公检法一介入，老板知道只有死路一条。
四.老板（法人）到底走没走？
1.实际老板（法人）也没有走远，就在附近周边躲藏。
（1）因为现在许多交通要道、码头、机场必须身份证和头像识别验证，方能过关。逃跑反而风险四方、危机四伏……
（2）诈骗资金不要说千万甚至上亿，就是几十万你都带不走。到处火车站、机场、码头、客运站。天上，地下，陆路，水路，安检都有红外线扫描……
2.支取五万以上现金，所有银行必须提前约定，约定必然泄露！老板能够设计如此精明全面的骗局，毕竟不可能犯这么低级微小的错误？
3.转移海外更是不可能:
人民银行总行规定:
每人出境每年额度不能超过五万美元，而且金额多少当天都必须通过北京总行审批，方能放行。
储户可以回答一下老板是否长有翅膀，否则绝对不可能飞上天。
4.可以肯定的推测:转移流程只是账户进入账户！再账户进入账户！甚至再账户进入账户！资金大变小，多变少，分散化解，化整为零。只要公检法介入，顺序搜索资金分散流向途径，一定可以大部分原路追回。
五.储户怎样辩明识别理财公司是否诈骗？降低风险？
1.理财公司是否诈骗，储户可以用试金石鉴别:
2.已经购买的理财产品，已经到期的强烈要求退款！如果刁难或者设置种种繁琐、复杂、程序、障碍拖欠，已经明显不会退还！立马报警！千万不能犹豫，理财周期千万不要超过一年，时间越长风险威胁越大！时间越短安全系数越高！
3.还没有购买非国家正规金融部门理财的资金千万不要购买，因为内外上下四面八方一直都在宣传“理财有风险，投资须谨慎”，（变相吃你也是白吃）实在要买，尽量购买国家正规金融部门（只限银行）的产品。
因为正规金融部门有公开、强大的社会公信度和银监部门铁腕、有力的监督、监管、监控！银行是揽储转贷，只吃你的利息！非正规金融公司是要骗储吞本，一杆子抢你的本金！
六.我认为上级部门批准非金融公司经营应该加强监控管理。
1.上级批准非金融公司进入社会合法揽储经营。公检法应该介入理财公司定期检查、周期汇报、配合国家金融部门严密跟踪、监督资金使用项目和资金流向（是否投入宣传承诺的理财项目）和监管储户资金的套现，洗钱以及公司开户账号、地址、法人的变更，以防万一。
最后奉劝广大储户，希望大家不要被高额回报所诱惑，鱼为诱饵而吞钩，鸟为米粒而丧命！
天上不会掉馅饼，如果真是掉馅饼，肯定地下有陷阱。
要规避风险，可以到国家银行去理财。（注意:我只是说国家正规银行，不包括一些大型金融机构理财、地方政府的高额集资、国有企事业的巨额回报，原因你懂的……）再说透明一点！凡是年利率超过百分之八的回报，希望大家一笑了之，走远一点……
我认为，做到这些，风险会降到最低最低……
2008年2月初稿
2015年4月16日
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