精华热点 什么是 AB 贷款诈骗？律师拆解套路
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你是否遇到过亲友以 “征信不够，帮忙加分”“仅见证不担责” 为由，让你陪同办理贷款？小心！这可能是新型AB 贷款诈骗—— 一种专利用人情关系、将 “帮忙人” 变成 “实际借款人” 的合同诈骗套路。
什么是 AB 贷款诈骗？
AB 贷并非正规金融产品，而是不法贷款中介设计的合同诈骗模式，核心是 “A 借钱、B 背债、中介牟利”。
A（借款人）：征信差、资质不足，无法直接贷款，急需资金；
B（背债人）：A 的亲友（朋友、亲戚、同事），征信良好、有稳定收入；
诈骗团伙：贷款中介 / 咨询公司，以 “助贷” 为名设局，收取高额手续费（通常为贷款金额的 15%-20%）。
核心套路（四步骗术）：
诱骗入局：中介告诉 A“找征信好的 B 做见证人 / 紧急联系人，不用担保，能提高通过率”；同时骗 B“只是帮忙加分、走个账，钱是 A 用、A 还，你不用担任何责任”。
操控操作：以 “查征信、开虚拟账户、过账” 为由，拿走 B 的手机，全程由中介操作，要求 B 配合刷脸、签字、输验证码。
偷梁换柱：实际以 B 的名义向银行 / 金融机构申请贷款，放款直接进入 B 的账户。
转嫁债务：B 将贷款转给 A，支付高额手续费后，A 失联、拒还，B 成为法律上的唯一借款人，被迫承担全部还款责任法律定性与后果。
1. 诈骗团伙：构成贷款诈骗罪 / 合同诈骗罪
根据《刑法》第 193 条（贷款诈骗罪）、第 224 条（合同诈骗罪），以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取金融机构贷款或被害人财物，数额较大的，需承担刑事责任。
量刑标准（贷款诈骗罪）：
数额较大：5 年以下有期徒刑或拘役，并处 2-20 万元罚金；
数额巨大：5-10 年有期徒刑，并处 5-50 万元罚金；
数额特别巨大：10 年以上有期徒刑 / 无期徒刑，并处 5-50 万元罚金或没收财产。
2. A（实际用款人）：涉嫌共犯 / 诈骗罪
A 明知自身征信不足，伙同中介诱骗 B 背债，事后拒不还款，可认定为诈骗共犯，承担连带刑事责任与民事赔偿责任。
3. B（背债人）：需承担还款责任，征信受损
从法律合同看，B 是签字借款人，银行 / 金融机构会直接向 B 催收、起诉，B 需偿还全部贷款本金、利息、罚息；逾期不还会被列入失信名单，影响房贷、车贷、子女征信，甚至被强制执行、冻结财产。
典型案例（触目惊心）
案例 1：父女 “被贷款” 104 万元，手续费 20 万元
薛某（A）征信差，急需 30 万元，经中介介绍，带女儿薛某某（B，征信好）办理贷款。中介谎称 “女儿仅做见证人”，实际操作以薛某某名义贷款 104 万元，收取 20 万元手续费。薛某拿到钱后拒还，薛某某莫名背上百万债务，逾期被银行起诉。
案例 2：帮朋友 “加分”，70 万债务从天降
沈先生（B）征信良好，朋友吴某某（A）以 “征信不够，帮忙提高分数，事后更名” 为由，多次带沈先生到贷款公司办理手续。中介全程操控沈先生手机，让其刷脸签字，先后贷款 80 余万，全部转给吴某某，支付 19% 手续费。吴某某还款 1 个月后失联，沈先生被迫承担 70 余万剩余债务，征信彻底崩坏。
案例 3：610 人 “被贷款” 8112 万元，特大 AB 贷案
刘某成立 “咨询公司”，专门从事 AB 贷诈骗，诱导 A 找亲友 B “增信”，骗 B 刷脸签字，以 B 名义放款后转给 A，收取高额服务费。截至案发，共 610 名被害人 “被贷款”，涉案金额 8112 万余元，团伙成员全部被抓，面临重刑。
四、防骗忠告（远离陷阱）
绝不替人贷款、签字、刷脸：任何情况下，不要因人情、面子帮亲友办理贷款相关的签字、刷脸、提供身份证 / 银行卡，签字即负债，刷脸即借款人。
警惕 “征信加分、见证、过账” 话术：凡是以 “帮忙提高信用分、仅见证、走个账、不担责” 为由，让你去贷款公司 / 银行配合操作的，基本上是 AB 贷骗局。
保护个人信息与手机：不轻易将手机、身份证、银行卡交给陌生人（尤其是贷款中介），不配合陌生设备刷脸、输验证码，任何操作必须自己亲自核对确认。
正规渠道贷款，拒绝 “高手续费助贷”：贷款只找银行、持牌消费金融公司，凡是收取 15% 以上 “助贷服务费”“征信优化费” 的，全是诈骗。
被骗后立即报警 + 起诉维权：若不慎陷入 AB 贷，第一时间报警（涉嫌诈骗），同时收集聊天记录、录音、转账凭证，向法院起诉主张合同无效，尽可能减少损失。
本文结尾
AB 贷诈骗，利用的是人情，吞噬的是信任，毁掉的是人生！人情再大，大不过法律；面子再贵，贵不过征信。转发提醒身边亲友，尤其是征信良好、热心帮忙的年轻人，守住底线，远离 AB 贷陷阱！
我是陈畅律师，专业深耕刑事法律领域，专注刑事辩护多年，精通公安机关侦查阶段、检察院审查起诉阶段、法院审判阶段刑事案件全流程实务，熟悉公、检、法办案规则与裁判尺度。
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