文/田济儒
文明根脉里的养老初心我们对“老有所养”的追求，早已刻入民族的文化基因。先秦时期《礼记》里“老吾老以及人之老”的大同理想，不是空中楼阁的畅想，早在两千多年前就已经转化为实实在在的制度设计。夏商周三代就有“尚齿”的尊老传统，对老人的敬重与爵位、亲缘的推崇并列；到了先秦，“三老五更”制度从礼法层面赋予老人极高的社会地位，养老正式成为国家治理的重要组成部分。这种制度探索在后世不断迭代演进：秦代将“不孝罪”写入律法，用国家强制力为家庭养老托底；汉代奉行“以孝治天下”，把尊老敬老的要求从道德准则升级为治国方略；南北朝时期出现了最早的官方养老机构“孤独园”，由国家承担孤寡老人的赡养责任，这是世界上最早的公立养老福利实践之一；到了唐代，侍丁养老制度让照顾老人的子孙可以免除徭役，用政策激励家庭养老的积极性；宋元广设官方养老机构，明代将养济院覆盖到郡县一级，清代延续各项养老优待政策，
两千多年的制度传承，让“养老”从来不是个人或者家庭的私事，而是贯穿整个中国古代史的国家责任。我们今天探索养老制度，本质上是对这份文明传承的延续：古代先贤提出的“老有所终”的理想，从先秦的思想萌芽，到历代的制度探索，已经走过了数千年的实践之路，这份历史积淀本身就是我们建立当代养老制度最深厚的底气。
制度选择的现实逻辑当时间走到2026年，我们面对的是前所未有的养老命题：2024年我国老年人口已经突破3亿，预计到本世纪中叶将达到5亿，这样超大规模、超快速度的老龄化进程，在人类历史上没有先例。有人曾提出直接照搬欧美发达国家的高福利养老制度，可只要算一笔账就能明白这条路走不通：欧美国家进入老龄化社会时，人均GDP普遍已经达到2万美元以上，属于“先富后老”，而我国进入老龄化社会时人均GDP尚不足1万美元，是典型的“未富先老”。更不用说欧美高福利养老制度在运行数十年后已经普遍出现困境：人口出生率持续走低，劳动人口占比不断下降，养老金缴费人口少于支取人口，不少国家的养老基金已经出现穿底风险，延迟退休已经成为多国的共同选择。
还有人将我国的养老保障体系污名化为“庞氏理财”，这完全是对制度逻辑的误解。我国的基本养老保险实行的是社会统筹与个人账户相结合的模式，社会统筹部分遵循“现收现付”原则，由当代劳动人口缴费供养当前退休人员，本质上是代际之间的责任传递，这一模式在全球绝大多数国家普遍采用，和“拆东墙补西墙”的庞氏骗局有本质区别：庞氏骗局依赖不断扩大的入局者规模来支付收益，本身没有任何价值创造，而养老保险制度的根基是整个国家的经济发展，只要GDP持续增长，社会财富不断增加，养老基金的来源就有稳定保障。过去几十年我们享受的人口红利，本质上是劳动年龄人口占比高、社会抚养负担轻带来的发展优势，现在这部分劳动人口逐步进入退休年龄，本身就是社会发展的必然结果。2026年我们迎来3亿退休潮，看起来是巨大的压力，但用数学统计的方法拆解数据就会发现，我们完全有能力应对：2026年我国劳动年龄人口仍有8.7亿左右，老年人口抚养比约为34%，也就是说每3个劳动人口对应抚养1个老人，这个比例远低于日本、意大利等老龄化严重国家超过50%的抚养比，仍处于可控区间。更重要的是，我们的养老基金储备还在不断增厚：截至2025年末，全国基本养老保险基金累计结余超过6万亿元，全国社保基金储备超过3万亿元，加上企业年金、职业年金的补充，养老基金的“蓄水池”仍在持续扩容。同时我们还在通过国有资本划转充实社保基金，过去十年累计划转国有资本超过2万亿元，相当于把全民共同积累的发展成果直接注入养老保障体系，这是我们独有的制度优势，也是养老基金稳定运行的重要保障。
延迟退休的必要性与可行性很多人对延迟退休有抵触情绪，本质上是担心自身利益受损，但从数学模型测算来看，延迟退休是维持养老基金长期平衡的必然选择，也是国际社会应对老龄化的普遍经验。我们可以做一个简单的测算：按照现行退休制度，我国平均退休年龄不到55岁，而人均预期寿命已经达到78.2岁，也就是说退休后的平均余命超过23年。如果按照养老保险缴费满15年即可领取养老金的最低要求计算，一个人缴费15年，要领23年养老金，随着老龄化加剧，这个缺口会越来越大。如果将法定退休年龄逐步延迟到65岁，那么平均缴费年限将延长到25年以上，平均余命缩短到13年左右，仅这一项调整，就能让养老基金的收支缺口缩小40%以上，大幅延长基金的可持续运行时间。当然，延迟退休不是“一刀切”，我们完全可以通过弹性设计降低政策的冲击：比如对体力劳动者和从事特殊工种的群体保留提前退休的通道，对愿意延迟退休的群体给予养老金计发系数的上浮奖励，用“小步慢走、弹性实施、强化激励”的方式逐步推进，让政策调整的影响平稳消化。更关键的是，我们的养老制度不是只有基本养老保险这一道防线：现在我们正在构建的“基本养老保险+企业年金/职业年金+个人养老金”的三支柱养老体系，本质上是在第一支柱保基本的基础上，通过第二、第三支柱补充提升养老质量。2025年我国个人养老金参与人数已经超过8000万，累计缴费规模超过3000亿元，随着制度的普及，这部分补充养老资金还将持续增长，能够有效分担基本养老保险的压力。从历史的维度看，我们的养老制度从古代的礼法保障，到当代的体系化建设，始终在根据国情不断调整优化。
今天我们面对3亿退休潮的挑战，既有几千年的文化传承作为思想根基，也有雄厚的经济实力和制度优势作为现实支撑，只要稳步推进各项改革，逐步完善养老保障体系，就一定能实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的目标，让每一个为国家发展贡献了一生的老年人，都能共享发展成果，安享幸福晚年。
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