孙剑，生于魏源故里湖南隆回，本科学历。
结业于《清华大学》“信息时代的企业管理高级研修班”，长沙市家庭教育学会成员。爱好广泛，从做高中教师开始，一生跨界，积极探索和实践各行各业的能力运用，集平生所学所悟和专家团智慧创建了“全周期”和“全能力”家庭教育体系《爱赋育儿》，从初生智力开发和学习能力培养一直讲到社会发展的系统工作能力运用，旨在发挥“育儿导航”作用，助力家长按成长规律和个体差异培养孩子，促进孩子优秀和家庭良好发展。
财富教育是家庭教育的重点和难点
作者：孙剑
“天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。”财富教育是最有实用价值的，却是我们最欠缺的，也是最落后的，自古如此，不论现在还是过去，教育和现实社会的差距都很大。司马迁认为“富者，人之情性，所不学而俱欲者也”，是说追求财富是人的本能欲望，是人性需求，是人就有财富欲望。春秋政治家管仲也说“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”，是说人们只有粮仓满了，物质富裕了，才有条件讲究礼节礼貌、追求道德文明，人必须以财富作为发展基础。
财商、智商、情商并列为社会三大核心素质，真正可量化、可直接体现价值的是财商，财商还是独立于智商和情商的能力，包含对财富的认知、管理、创造和驾驭能力，直接影响人一生的生活质量。现在全社会都在用金钱量化价值，但我们的教育却完全忽视了财富教育，却在倡导无物质追求的教育观，重在强调奉献精神的道德教育，既和社会现实严重错位，也和人生发展严重错位，更让孩子的认知严重错位，孩子只有步入社会后才接触财富教育，孩子所学知识只要不能变现价值，孩子创造财富的能力就非常有限，所以，财富教育是现实中最容易被忽视、也最难做好的教育领域。如果我们的教育只强调知识记忆和考试成绩，不能促进个人的财富创造和提高民生福祉，就没有任何意义，就会成为无源之水，无本之木。如果兜里没钱，“举头望明月，低头思故乡”的诗句背得再熟，思亲再强烈、思乡场景再感人、仰望再有诗情画意，也抵不上回家的那张车票和团聚的真情实感。
教育，说崇高就崇高，说平凡就平凡，助力生存和发展是核心目的，再多华丽辞藻也掩盖不了这一中心思想，孔乙己穿长衫喝酒和别人穿短褂喝酒没有区别，只有垃圾时间足够多，才吃一颗茴香豆要做两口充高雅，但举止再文明也掩盖不了骨子里的贫穷，并非有文化就穷得光彩，没文化就穷得卑贱。如果穿上孔乙己的长衫谈教育，除了骗人，还在骗己，教育只有脱下长衫回归人性需求本能，并立足现实和着眼未来，提高孩子的系统能力，积极促进孩子的财富创造才有价值，孩子也才能获得良好发展，何况文凭≠财富，最多只是打开财富创造之门的入场券。原来的文凭还可以依赖工作拿工资，获取财富，但AI正在取代这种方式，知识变现会遭遇前所未有的挑战，网传2026年1270万大学生只有560万找到了稳定工作，剩下710万都是自由职业者，这种趋势不可逆，因为AI会不断获取更大发展空间。
早几天刷到一名哈工大研究生，大厂裁员后创业失败，在长沙卖气球，自嘲40岁了卖气球给母校丢脸了，我想说的是：你不是独行者，你是警示者，还是拼搏者和财富创造者，越接近财富需要的人，越能打开财富的钥匙，强于那些穿着长衫还在等待的人不止十倍。
古代私塾教育就缺失财富教育，财富教育主要由家庭承担，有两大特点：一是强调培养以“德”为基础的财富观，在儒家思想主导下，财富教育被纳入道德教育体系。《论语》中孔子说：“富与贵，是人之所欲也；不以其道得之，不处也”，强调追求财富必须以“义”为基础。《大学》提出“德者，本也；财者，末也”，也将财富视为道德的延伸而非独立的追求目标。二是在家训中强调财富管理和教育，例如：《朱子家训》“一粥一饭，当思来之不易；半丝半缕，恒念物力维艰”；《孙氏家训》“家宜俭。量入为出，则财用自裕”，强调节俭，戒奢侈，并合理使用财富和管理财富；而《庞氏家训》要求“置岁入簿一扇，凡岁中收受钱谷，挨顺月日，逐项明开”，还要按时缴纳“皇粮国税”，强调勤记账，精心理财；《陶朱公商训》强调范蠡的“智、勇、仁、强、信”等五字商训。财富教育在家族内部口传心授，不仅融入了道德教化，还融入了财神文化，例如：比干（代表公正）、赵公明（代表守信）、范蠡（代表乐善好施）、关羽（代表忠义）等等，将财富与道德深度绑定。但这种粗糙的观点教育模式，因为缺乏人才培养体系和系统财富教育，容易带给家庭“富不过三代”的风险。
私塾教育欠缺财富教育主要三大原因：一是重农抑商的社会结构，封建王朝以农业为立国之本，国家财政收入依赖农业税，商人被视为不生产的群体而被歧视；二是因为商人身上有钱财，喜欢四处流窜，最不听话，难以管理而被歧视；三是皇朝垄断，权力垄断社会刚需，商人生存不易，风险大，要么官商勾结，要么夹缝中获利，还要在衙门快刀落下之前逃离。而欧洲，从中世纪开始就高度重视商业发展，强调多元化经营，鼓励贸易、借贷、金融等，银行家、商人家族、私人借贷等等大量涌现，促进冒险家、探索者、创造者大量出现。
我们现在的应试教育体系，财富教育更加落后，中小学完全是空白，据调查：超八成8岁的孩子不知钱从哪里来，超过七成的孩子有零花钱，但不懂如何科学分配；中国年轻人86.6%用信贷，已经有44.5%的人成了负债人，18岁以下受访者对基础金融知识薄弱，平均金融素养得分仅64.4分，超过七成的家庭不重视财富教育，大学六成以上的学校缺乏财富教育课程，当然，也有很多家庭高度孩子的财富教育，但总比例还不到5%。而发达国家，财商教育普及率已经超过 50%，部分国家达到 60%，有50多个国家在中小学就设置了理财教育课程，日本从2022年起，金融教育就成了高中必修课程；美国教育从3岁就开始“幸福人生计划”，由家庭和学校联合系统推进。
尤其犹太家庭，从小就高度重视孩子的财富教育，之所以犹太民族被誉为“最会赚钱的民族”，是因为他们的财富教育体系以系统性、实践性、代际传承著称，犹太人口在全球人口中占比约0.2%，但在全球亿万富豪中却占比20%以上，正是这种代代相传的财商教育体系发挥作用，他们一方面从小要求孩子“要花钱，自己挣”，另外，强调真正的财富教育是人性教育，而不是单纯教孩子如何赚钱。而我们的教育，还局限于“谈钱伤感情”、“君子爱财，取之有道”等等文化影响，导致家庭和学校都回避谈钱，只谈远大理想，没有财富教育，家长也普遍认为“孩子还小，谈钱太早”，导致财富教育严重缺失。
我们的教育和社会现实错位非常明显，既希望商业满足个人需求和社会需求，又贴上“无奸不商”、“资本剥削剩余价值”等负面标签，既忽视商业成本和风险，也忽视对促进就业和经济发展的巨大贡献。如果教育忽视商业利润的合理性，灌输剥削观念是静止状态的财富观，也是强化另一种剥削思维，不仅剥夺了商人的创造价值，也剥夺了商业积极努力的价值，还剥夺了商人依靠商业行为抵御商业风险的价值，亏损、破产、纠纷等等损失谁来承担？剥夺逐利性的道德观是扭曲的道德观，商人脱离财富创造也是不道德，因为不符合商业规则和商业运行的底层逻辑，更不符合资本存在和运行的价值。
孩子努力学习的目的，就是希望找到好工作创造财富，如果我们一方面希望资本解决就业问题和需求问题，一方面却在批判资本的逐利性，这种教育就在灌输无效思维，导致认知偏差，很容易让孩子产生矛盾认知，导致矛盾人生。所以，家长要承担孩子财富教育的重担，因为家长是最先让孩子接触财富的人，也是最先为孩子提供财富支持的人，否则，学校不教，家长也不教，孩子怎么能懂？孩子一生都离不开财富，财富还是核心需求之一，如果孩子步入社会发展，财富思维空白，怎么适应社会？家长要重视三点：
一、家长自己要提高财富思维才好培养孩子
现实很残酷，因为家长财富思维不足，才不重视孩子的财富教育，家长要修正六大误区：一是哭穷或者炫富的误区，穷就要告诉孩子怎么才能避免贫穷的坑，要善于引导孩子勤俭节约和创造财富，而不是哭穷，让孩子自卑，更不是教孩子抠门，孩子只要不能化贫穷为进取动力，就会延续贫穷；家庭富裕就要引导孩子怎么把握机会和继续创造财富，而不是促进孩子自豪感和挥霍财富的意识，如果孩子只会消耗财富，不会创造财富，总有坐吃山空的一天；二是只消费不会正确取舍的误区，很多家长只满足孩子的一切物质需求，从不引导孩子怎么促进正确消费，例如带孩子购物，要么满足，要么拒绝，不讲清楚原因，不比价，让孩子盲目消费，家长应该讲清楚具体原因和引导孩子怎么选择才正确；三是不让孩子参与家庭经营的误区，不让孩子讨论财富创造的话题，就在错失财富教育机会，应该让孩子从小成为家庭财富创造的参与者、策划者，不要把孩子当局外人或者旁听生；四是零花钱误区，家长严格管理，不给孩子自主经营权，让孩子始终处于贫穷状态，孩子要么会不择手段捞钱，要么会充满无力感，无心学习和努力，引导孩子正确理财才是财富教育之道；五是言行不一，家长说一套做一套，刻意隐瞒真相，导致孩子思维混乱，家长表里如一才是正确的财富教育观；六是害怕损失，有得有失才是财富的正确流通，没有损失就不懂怎么避险，也不懂提高理财意识和理财能力。
二、家长要提高财富创造能力才能指导孩子
家长财富创造能力不是可有可无的事情，而是教育孩子的核心基础，家长既是孩子的活教材，也是孩子良好发展的保障，家长要做好四点并以此为基础培养孩子：一要有财富规划能力，重视收支管理、储蓄规划、投资规划、风险防控、目标设定等等方面；二要善于多元化经营，要重视主业提升、开发副业、增加投资收入、促进资产增值等等方面；三要重视价值观培养，财商的本质是价值观的修炼，钱只是工具，价值观才是根本，如果家长价值观错误，不仅会影响家庭发展，也会影响孩子培养；四是系统能力提升和运用，财富创造是典型的系统能力运用，并非像开印钞机一样单纯，财富创造说到底是系统能力变现，不论现在还是AI时代，财富竞争都是系统能力竞争。
不论财富建设还是对孩子财富教育都是家庭核心内容，《爱赋育儿》都做了重点讲述，主张在六岁前就要完成对孩子的财富教育。
第三是要高度重视孩子的财富教育，我们下节再讲。
敬请关注下篇文章《对孩子开展财富教育的六大要点》
