本人作为一名从业多年的小微企业经营者,亲历行业发展变迁,切身感受小微企业在经营过程中遇到的各类难题。小微企业是国民经济的基石,承担着稳增长、保就业、促创新的重要使命。结合 2025—2026 年行业统计数据、自身八年经营经历以及周边同行真实遭遇,现将当前小微企业发展现状、融资与税收突出问题、骚扰式电话营销乱象、现有新政落实情况进行综合梳理,并提出针对性意见建议。

一、小微企业发展现状与价值定位

截至 2026 年一季度,全国小微企业规模持续壮大,社会经济贡献十分显著:小微企业贡献全国 45%—50% 的 GDP,吸纳 70%—75% 的城镇就业岗位,缴纳税收占全国企业税收总量 35%—40%;在科技创新领域,小微企业发明专利占全国企业发明专利总量 35%—40%,中小微企业整体承载全国超七成技术创新成果。

从生存现状来看,小微企业抗风险能力普遍偏弱,行业整体一年存活率约 70%,三年存活率为 40%—50%,五年存活率不足 30%。从业多年,我亲眼见到不少同行创业短短两三年便被迫关停,能够长期稳定经营的企业占比不高。融资方面,当前全国普惠型小微企业贷款余额达 38.79 万亿元,占企业贷款总余额 35%—38%,普惠金融覆盖面持续扩大。但对标德国、日本、新加坡等经济体,我国小微企业在就业、创新方面表现不相上下,融资便捷度、长期低成本资金供给、税负缓冲空间仍存在明显短板,这也是我们日常经营中时刻面临的现实压力。

二、当前存在的突出问题、典型现象及个人切身感受

(一)融资领域结构性矛盾突出

近年来普惠小微贷款投放总量持续增长,但融资难、融资贵、融资结构失衡等问题并未彻底解决。多数小微企业属于轻资产运营模式,缺少厂房、土地等传统抵押物,信用背书较弱,银行信贷资源仍重点倾向大中型企业。小微企业获批贷款普遍存在额度小、周期短、利率偏高的问题,中长期经营性贷款供给严重不足。科创类小微企业前期投入大、回报周期长,知识产权质押贷款流程繁琐、评估登记成本高,落地难度大,整个行业内依靠专利、技术融资的案例少之又少。同时信贷资源分配不均,县域商户、商贸类小微企业贷款审批慢、授信门槛高。此外,无资质非法助贷中介、民间高利贷乱象频发,加上 “禁止借新还旧” 的信贷规则限制,进一步加剧了小微企业资金周转压力。

结合自身经历与行业普遍现象来看,我所在企业长期背负高息等额本息贷款,得知国有大行推出低息、还款方式灵活的信贷产品后,主动申请置换贷款,却被银行以禁止借新还旧为由驳回。企业无力一次性结清原有贷款,只能持续承担高额利息,大部分经营利润被利息消耗,设备更新、业务拓展、人员扩招等计划全部受阻。行业内不少同行在资金紧缺时求助非法助贷机构,这类中介并不具备专业金融服务能力,只是盲目向多家银行提交申请,造成企业征信查询记录过多,形成不良征信,彻底丧失正规融资渠道。而民间过桥资金日利率高达千分之一至千分之二,成本居高不下,薄利经营的小微企业根本无力承担。资金周转难题,是每一位小微经营者常年的心头负担。

(二)税收政策仍有优化提升空间

国家持续推行减税降费政策,切实为小微企业减轻了经营负担,这是我们有目共睹的成效。但在政策落地、细则执行层面,依旧存在不少短板。一是政策宣传不到位,大量个体工商户、初创企业不熟悉细分税收优惠政策,无法做到政策红利应享尽享;二是减税优惠政策衔接不够顺畅,政策调整后税负出现回升,对利润微薄的小微企业经营造成直接冲击;三是针对科创企业研发、专利转化的税收优惠门槛较高,创新激励作用有限;四是部分行业实行 “一刀切” 征税标准,私下交易拒不开票现象普遍,一旦产生经济纠纷,双方合法权益难以保障。

在日常经营和行业交流中,我对此感触颇深。街边果蔬店、小型零售门店等个体商户,大多专注线下经营,不了解农产品免税、小微普惠减税等政策,长期多缴纳税款,往往需要税务部门上门辅导才能知晓相关福利。家装行业普遍存在无票交易问题,我曾遇到客户以未开具正规发票为由拖欠尾款,维权过程耗时耗力;行业内也常有同行因交易无正规票据,发生纠纷后仅凭简易合同无法有效举证,维权周期大幅拉长。税收标准出现调整后,县域商贸、家装等行业小微企业的经营成本随之增加,看似金额不大,却直接压缩流动资金,原本规划的发展项目只能被迫暂停。稳定、适配行业实际的税收政策,是全体小微经营者的共同期盼。

(三)骚扰式电话营销扰乱正常营商环境

当前 AI 机器人拨号、虚拟号码推销、无资质商业营销电话泛滥成灾,贷款、财税代办、业务推广、保险推销等来电层出不穷。此类骚扰电话不分时间、不分场合,严重干扰企业正常办公、商务洽谈,甚至影响个人日常生活,部分虚假营销电话还暗藏诈骗风险。长期以来,企业与个人信息非法泄露、虚拟号码跨区域溯源难、违规处罚力度不足,导致骚扰电话乱象屡禁不止。

我本人及身边同行均深受其扰。日常办公期间,企业日均接到十余通骚扰电话,员工工作节奏被频繁打断,工作效率大幅下降;重要客户会谈、内部工作会议中突然响起营销来电,既尴尬又影响工作推进。我曾在办理异地银行卡转账业务时,连续接到多通骚扰电话,操作被反复打断,最终造成转账失误,银行卡被系统临时锁定。该银行卡由外地亲属代办,前后历时数月才完成解锁,耗费大量时间与精力。除此之外,深夜、周末接到营销来电已是常态,个人休息受到严重影响。部分第三方机构利用 AI 机器人批量外呼,单日呼出上千通电话,即便拉黑号码,对方也会更换虚拟号继续拨打。骚扰电话看似是小事,却不断破坏营商环境,让小微企业不堪其扰。

三、2026 年骚扰式电话营销治理新政解读

为整治通信营销乱象,2026 年我国出台一系列新规,搭建起事前备案、事中管控、事后追责的全链条治理体系。5 月 1 日正式实施的新修订《通信短信息服务管理规定》明确,商业电话、短信营销必须取得用户明示同意,全面推行营销号码白名单制度,强制落实一键退订功能,严禁反复骚扰。同步出台的《金融产品网络营销管理办法》,收紧金融类电话营销监管,禁止无资质机构开展电话获客、高频推销。

行业层面同步强化约束,银行业协会明确营销、催收行为规范,严格限制夜间及休息时段拨打营销电话;各地通信管理部门升级技术拦截、号码溯源系统,加大对 AI 骚扰电话、境外虚拟号的查处力度。

作为一线经营者,我们十分支持新政落地,政策实施初期骚扰电话数量明显减少。但从长期实际体验来看,目前仍存在跨区域号码溯源难度大、部分基层单位执行标准宽松等问题,整治一段时间后骚扰电话出现反弹,长效治理机制仍需进一步完善。

四、工作意见与对策建议

结合自身八年经营经历、行业现状以及小微群体普遍诉求,针对现存问题提出以下整改建议:

(一)优化融资服务,破解小微企业融资困境

一是完善知识产权质押融资体系,简化专利质押贷款审批、评估、登记流程,减免相关费用,对科创小微企业落实贷款贴息,推动技术成果转化为融资资本。二是扩大政府性融资担保覆盖面,下调担保费率,重点扶持轻资产、无抵押物的小微企业,增加中长期经营性贷款投放。三是依托大数据与企业信用信息体系,简化贷款审批流程,统一规范贷款利率,杜绝各类不合理附加条件,缩小区域、行业之间的融资差距。四是持续开展专项整治,严厉打击非法助贷、套路贷、民间高利贷,清理违规过桥资金,保护小微企业征信与资金安全。五是优化现有信贷规则,放开 “借新还旧” 限制,允许小微企业使用低息贷款置换存量高息贷款,切实降低综合融资成本。

(二)精准优化税收政策,为小微企业长效减负

一是保持现有普惠性减税降费政策稳定运行,平稳做好政策衔接,避免税负出现大幅波动,稳定企业经营预期。二是下调科创小微企业研发费用加计扣除门槛,增设专利转化专项税收减免,加大对小微企业技术创新的扶持力度。三是摒弃 “一刀切” 征税模式,推行行业差异化征税,结合家装、零售、商贸等行业经营特点灵活制定税率。四是依托政务服务窗口、产业园区、行业协会,常态化开展税收政策宣讲、上门辅导,确保政策红利直达每一家小微企业和个体商户。五是规范票据管理,明确正规发票作为经济纠纷司法裁决的重要依据,严厉打击拒不开票、隐匿收入等涉税违法行为,维护公平有序的市场秩序。

(三)从严综合治理,彻底整治骚扰式电话营销

一是强化源头管控,严厉打击非法买卖企业、个人信息的违法行为,严格落实营销号码白名单、用户授权制度,从根源遏制骚扰电话滋生。二是升级通信运营商技术拦截、号码溯源系统,重点整治 AI 机器人拨号、境外虚拟号营销等新型乱象,大幅提高违规处罚力度,提升违法成本。三是建议从立法层面明令禁止商业电话营销,划定监管红线,杜绝屡罚屡犯。四是严格执行营销时段管控要求,严查夜间、节假日违规拨号行为。五是畅通线上线下投诉举报渠道,开展跨区域常态化联合执法,打通溯源、执法壁垒,建立长效监督机制,全面净化通信环境与营商环境。

五、总结与展望

小微企业是稳就业、保民生、促创新的重要微观主体,千千万万坚守一线的小微经营者,默默为社会发展贡献力量。多年来,国家出台多项扶持政策,在融资、税收、市场监管等方面取得了一定成效,我们也切实享受到政策红利。

但结合八年经营经历和行业现状来看,融资结构性难题、税收政策衔接不畅、骚扰电话屡禁不止等问题,依旧是制约小微企业发展的主要障碍。小微企业体量庞大、抗风险能力弱、创新潜力充足,不需要口头关怀,而是需要实打实、动真格的落地举措。

期盼相关部门持续聚焦小微企业经营痛点,立足行业实际精准施策、长效帮扶,不断优化融资、税收配套服务,保持对骚扰电话乱象的高压整治态势。通过多方合力,为小微企业打造稳定、公平、清朗的营商环境,减轻经营负担、释放发展活力,让坚守实体经济的小微企业行稳致远,共同推动我国实体经济持续健康发

展。

凹凸_______2026、6、10